據(jù)廣州鐵路公眾號消息，6月20日起，廣鐵集團和中國建設銀行廣東省分行合作推出鐵路運費貸、鐵路信用證結算、鐵路單證融資以及鐵路運費代收代付等4款鐵路物流金融產品，充分利用銀行低成本資金，滿足貨主有關墊資、匯總結算等迫切需求，降低企業(yè)融資和物流成本，促進“公轉鐵”增運上量，助力實體經濟高質量發(fā)展。據(jù)了解，此次推出的系列產品是基于鐵路運輸行業(yè)特點專門設計，結合信貸投放、產品支持、區(qū)域聯(lián)動等維度，通過多樣化產品組合為鐵路物流企業(yè)量身打造綜合金融解決方案，助力企業(yè)拓展融資渠道、降低融資成本。發(fā)布首日，建行廣東省分行已落地20筆鐵路運費貸，其中包括小微企業(yè)運費貸19筆，大中型運費貸1筆，貸款金額近3000萬元。

　　“此次建行廣東省分行與廣鐵集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在為在粵貨運企業(yè)打造涵蓋專項貸款、國際資金結算、供應鏈融資等產品的綜合性鐵路物流金融服務體系，推動現(xiàn)代化、智能化、綠色化的鐵路物流產業(yè)升級?！薄拌F路運費貸”產品發(fā)布會上建設銀行廣東省分行有關負責人介紹，建行廣東省分行通過精準把握鐵路運輸?shù)奶匦?，與廣鐵集團聯(lián)合發(fā)布鐵路運費貸、鐵路信用證結算、鐵路電子提單融資以及鐵路運費代收代付四款物流金融產品，充分發(fā)揮建設銀行優(yōu)勢，急貨主之所急，為有需求的貨主“解渴”，深度緩解貨主資金運作壓力。今年上半年，全國鐵路在成都、昆明、武漢、南寧四個局試點運費貸、信用證結算和電子提單融資三類物流金融產品，比較受貨主歡迎。從試點情況看，鐵路運費貸因為具有社會熟悉度高、操作便捷、易復制推廣等特點，比其他兩種物流金融產品更受歡迎。因此，國鐵集團部署自6月20日起，在全國鐵路重點推廣運費貸，讓更多有需求的客戶得到實惠。鐵路運費貸是建設銀行為鐵路貨運客戶定制的專項貸款服務，是既有信貸產品在鐵路貨運領域的應用，能夠通過發(fā)揮鐵路數(shù)據(jù)賦能作用，為客戶增加新的融資增信渠道，提供較低的資金成本和便捷的資金使用方式。

　　鐵路運費貸具體操作方式：鐵路貨運95306平臺與銀行數(shù)據(jù)直連，由鐵路客戶在95306平臺向建設銀行發(fā)起貸款申請，授權鐵路95306平臺向銀行推送歷史發(fā)貨數(shù)據(jù)，建設銀行向客戶提供額外增信額度和優(yōu)惠利率，用于向鐵路企業(yè)收款賬戶定向支付運雜費。目前建設銀行初步確定小微企業(yè)利率3.85%。其中，小微企業(yè)運費貸審批、支取、使用、退款、還款全過程均線上辦理，申貸免質押、即時放款；大中企業(yè)運費貸可以線上申請，線下一對一服務，運量越大，利率越優(yōu)惠。

　　全國鐵路前期試點推出的另兩種物流金融產品因適應場景比較特殊，手續(xù)相對復雜一些。如貨主有需求，廣鐵集團也可與運費貸同步推行辦理。除以上鐵路運費貸、信用證結算、電子提單融資三種物流金融產品外，廣鐵集團還針對目前鐵路運輸客戶需交納各類保證金、押金等占用資金較多的問題，聯(lián)合建行廣東省分行研究試行“代收代付”方式，由銀行負責對客戶賬戶資金進行監(jiān)控，確保滿足鐵路運輸費用支付余額要求，減少客戶資金另存入鐵路指定賬戶，減少客戶資金占用壓力。

　　信用證結算

　　信用證結算在國際貿易海運領域應用較廣泛，海運提單可背書、可轉讓，具有物權屬性，能夠用于貿易融資。但鐵路運輸中發(fā)貨人可取消托運、可變更收貨人，實踐中很少用鐵路運單作為結算依據(jù)。

　　隨著中歐班列等國際聯(lián)運的發(fā)展，各地對鐵路運單物權化的需求較為強烈，商務部、國家鐵路局等向聯(lián)合國貿促會、鐵路合作組織等提出了國際鐵路運單物權化的方案。

　　本次建設銀行與國鐵集團推出“以鐵路運單為付款憑據(jù)”的信用證，分國內、國際兩種模式。具體操作流程為：采購方向建設銀行申辦以鐵路運單為跟單憑證的信用證，銷售方發(fā)貨后通過鐵路貨運95306平臺向建設銀行推送電子運單（發(fā)貨證明），建設銀行辦理審單議付。

　　同時，銷售方（托運人）向鐵路承諾不取消托運、不變更到站、不變更收貨人，鐵路95306系統(tǒng)做好運輸卡控，以保障采購方（付款人）到貨。以鐵路國際聯(lián)運紙質運單作為國際信用證跟單憑證的，托運人需在國際聯(lián)運紙質運單的“發(fā)貨人的聲明”欄注明信用證單號及“不變更收貨人、到站”字樣。紙質運單向銀行線下提交，銀行審單后向銷售方付款。

　　以鐵路運單為付款憑據(jù)的“信用證結算”，通過鐵路對運輸過程的卡控，除解決貿易信任和結算問題外，采購方根據(jù)自身信用可以用低于貨款的保證金開立信用證，減少資金占用；銷售方可通過申請應收賬款融資等其他金融服務，加速資金回籠。

　　質押融資

　　質押融資是一項物流增值服務，是鐵路運輸單證物權化的探索。為幫助鐵路客戶盤活存貨、增加融資渠道，本次試點，建設銀行認可鐵路運輸企業(yè)的控貨能力，創(chuàng)新推出“鐵路電子提單質押融資”信貸產品。

　　電子提單由專業(yè)運輸公司等鐵路物流企業(yè)作為全程物流提單簽發(fā)人簽發(fā)（與既有鐵路運輸分離，不影響既有運輸流程），客戶將具有唯一提貨權的電子提單通過鐵路95306平臺向建設銀行申請出質。

　　建設銀行或指定的第三方按需對貨物品質進行檢驗，同意出質后將出質通知通過95306推送給提單簽發(fā)人，提單的持有人轉變?yōu)殂y行，銀行向客戶放款。待客戶向銀行還款解除質押后，銀行將解質信息經95306推送至提單簽發(fā)人，客戶向提單簽發(fā)人辦理提貨。

　　“提單質押融資”可發(fā)揮鐵路物流企業(yè)在鐵路運輸、倉儲、多式聯(lián)運等環(huán)節(jié)全過程控貨優(yōu)勢，運用區(qū)塊鏈等信息技術盤活客戶在途動產及存貨，拓展融資渠道。

　　日前，在建行廣東省分行與中國鐵路廣州局集團有限公司共同舉辦的“鐵路現(xiàn)代物流高質量發(fā)展”金融服務合作簽約暨產品發(fā)布會上，雙方還簽署了《推進鐵路現(xiàn)代物流高質量發(fā)展金融服務合作框架協(xié)議》，正式開啟在鐵路貨運生態(tài)領域的全面合作。根據(jù)協(xié)議，雙方建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，將通過整合優(yōu)勢資源，進一步加大對廣東省鐵路物流企業(yè)的金融支持力度?！敖ㄐ袕V東省分行將以此次戰(zhàn)略合作簽約為契機，為在粵鐵路物流企業(yè)打造涵蓋專項貸款、國際資金結算、供應鏈融資等產品的綜合性鐵路物流金融服務體系，推動現(xiàn)代化、智能化、綠色化的鐵路物流產業(yè)升級?！苯ㄐ袕V東省分行相關負責人表示。未來，建設銀行與廣鐵集團將共同助力廣東鐵路物流企業(yè)鞏固成本優(yōu)勢，進一步推動鐵路貨運行業(yè)結構升級和創(chuàng)新驅動發(fā)展，為鐵路貨運高質量發(fā)展貢獻力量。來源：中國鐵路廣州局集團有限公司、新快報等，萬聯(lián)網編輯整理