編者按：

　　橙e網(wǎng)通過與眾多具有特定商務服務能力的平臺合作，不斷豐富自身“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”的能力，共生平臺日漸生態(tài)化，逐漸步入良性聚合發(fā)展、彼此加固的良性軌道。

　　平安銀行作為中國供應鏈金融的始作俑者，近年來基于互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)平臺推出供應鏈金融3.0服務，“跳出銀行辦銀行”，在“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”方面奮力突進，取得了顯著進展。平安銀行推出的橙e網(wǎng)金融平臺顛覆了過去以融資為核心的金融模式，為廣大中小企業(yè)提供了電子商務轉(zhuǎn)型升級新路徑。

　　平安銀行將“互聯(lián)網(wǎng)金融”定位為銀行的四大特色業(yè)務模式之一，并在組織架構(gòu)上單獨設立公司網(wǎng)絡金融事業(yè)部——全行唯一的平臺事業(yè)部，專職于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣，在平臺建設上搭建了跨條線、跨部門的銀行公共平臺——橙e平臺，與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等廣結(jié)聯(lián)盟。

　　橙e網(wǎng)通過與眾多具有特定商務服務能力的平臺合作，不斷豐富自身“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”的能力，共生平臺日漸生態(tài)化，逐漸步入良性聚合發(fā)展、彼此加固的良性軌道?；诖?，橙e網(wǎng)創(chuàng)新實踐“共性平臺+應用子集”的業(yè)務發(fā)展機制，全面支持銀行各行業(yè)事業(yè)部、分行與小企業(yè)網(wǎng)絡金融業(yè)務的應用發(fā)展。

　　一年多來，基于客戶日益增長的在線商務需求，橙e網(wǎng)提供與之相匹配的在線支付、在線融資、在線增信/見證、在線理財增值和賬戶管理等一站式服務。橙e網(wǎng)“跳出銀行辦銀行”，以免費的SaaS云服務方式，支持中小企業(yè)快速實現(xiàn)交易、物流的電商化，為中小企業(yè)提供在線“訂單-運單-收單+綜合金融”的交易閉環(huán)服務。

　　與此同時，構(gòu)建“PC+Pad+Phone”三屏一體的立體服務渠道，推出公司業(yè)務微信、橙e網(wǎng)訂閱號，全面、深入經(jīng)營用戶，并與柜面服務打通，形成O2O服務體系，領先布局移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務。以下是平安銀行橙e網(wǎng)在供應鏈金融領域的幾個典型創(chuàng)新案例。

　　案例一：與廣州商品交易所合作

　　1、為何選擇橙e網(wǎng)?

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”年代，傳統(tǒng)的實物交易模式顯然不能滿足互聯(lián)網(wǎng)時代的需求，于是，廣州商品交易所(以下簡稱“廣商所”)希望搭建專業(yè)化錢幣郵票電子交易平臺，推動錢幣郵票交易市場的高效規(guī)范運行，避免實物交易的諸多弊端。

　　但是，搭建電商平臺并不是創(chuàng)建一個網(wǎng)站那么簡單，廣商所還面臨著三大難題：一是對注冊會員進行審核確保信息真實性;二是對會員賬號進行管理保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定性;三是對交易資金進行存管提高平臺的公信力。

　　于是，廣商所選擇與銀行進行合作，而當時除了平安銀行，包括四大行以內(nèi)的多家銀行也紛紛伸出橄欖枝。

　　對于廣商所而言，此時的關鍵在于哪家銀行能最快完成平臺的搭建。在與各個銀行團隊長達半個多月的溝通磨合后，平安銀行廣州分行團隊率先完成方案的提交和平臺的設計;同時考慮到雙方有一定的合作基礎，并且平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面良好的發(fā)展態(tài)勢，最終廣商所選擇了平安銀行廣州分行。

　　2、深化合作 亮點頻現(xiàn)

　　平安銀行廣州分行為廣商所提供交易資金第三方存款方案，從會員注冊、交易、充值、提現(xiàn)到最后的清算對賬全流程嵌入服務。在會員注冊認證方面，如果是已經(jīng)在平安銀行開戶的企業(yè)和個人開通網(wǎng)銀即可簽約。而未在平安銀行開戶的企業(yè)和個人通過平安易寶注冊，上傳身份資料后，平安銀行廣州分行將通過對接公安部身份驗證系統(tǒng)驗證個人會員戶名身份證是否相符，通過柜面人員核對企業(yè)上傳的資料進行審核。當然，會員也可以綁定一個會員在任意銀行開立同戶名賬號，交易中心通過后臺接口將會員信息傳送給平安銀行，會員不需登錄銀行系統(tǒng)注冊。

　　平安銀行為廣商所提供資金托管服務，為廣商所電商平臺開立專戶作為存管賬戶，用于存放交易上的交易結(jié)算(保證)資金。并對該戶實行封閉運行管理，只能用于會員交易資金劃轉(zhuǎn)、平臺手續(xù)費收取、與合作商家清算等指定用途劃轉(zhuǎn);同時，將會員銀行結(jié)算賬戶與銀行存管賬戶的虛擬子賬戶實行綁定，會員所有結(jié)算資金的轉(zhuǎn)出只能劃轉(zhuǎn)到指定的銀行結(jié)算賬戶，不得以現(xiàn)金或其他轉(zhuǎn)賬的形式劃轉(zhuǎn)資金;而虛擬子賬戶與平臺為會員開立的交易資金賬戶一一對應。虛擬子賬戶用于控制會員出金的可取余額，平臺為會員開立的交易資金賬戶用于控制交易的可用余額。

　　如果會員綁定的賬戶是平安銀行賬戶，則可通過交易市場平臺端直接發(fā)起充值/提現(xiàn)交易。如果會員綁定賬戶已加掛在平安銀行網(wǎng)銀下，則會員還可以登錄通平安銀行個人或者企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起充值/提現(xiàn)交易。其它銀行會員可通過從綁定的他行同戶名結(jié)算賬戶向交易市場在平安銀行的資金存管專用賬戶轉(zhuǎn)賬的方式實現(xiàn)充值/提現(xiàn)。

　　會員下單預支付后，平安銀行將對交易期買方貨款進行凍結(jié)，不允許買方提現(xiàn)，保證交易期間資金安全。每日交易結(jié)束后對廣商所電商平臺專戶進行清算并與平臺進行對賬，核查存管專戶，包括總分賬核對、分賬核對、充值提現(xiàn)資金明細、開銷戶明細核對。如發(fā)生對賬不平，銀行生成對賬不符記錄明細文件，并發(fā)送至平臺服務器，雙方可及時查明原因。

　　3、強強聯(lián)合 挖掘潛力

　　經(jīng)過一個多月的開發(fā)測試，2015年8月11日系統(tǒng)上線，8月21日首批商品上市。數(shù)據(jù)顯示，當天開立會員子賬戶4216個，其中平安易寶會員數(shù)為387戶。當天申購資金非常可觀，創(chuàng)造了該分行單日存款最高增額的歷史。

　　廣商所錢幣郵票電子交易平臺解決了以往收藏者線下實物交易過程中的各種問題，通過與銀行合作對交易資金進行托管，提供一種全新的安全的交易模式，給郵幣收藏投資帶來新的發(fā)展契機。在整個過程中，平安銀行就扮演著最佳合作伙伴的角色，通過嵌入電子商務平臺在支付結(jié)算、投資理財、網(wǎng)絡融資方面的需求，支持傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，不斷擴展合作伙伴，打造“共性平臺+應用子集”的開放式平臺，力圖通過強強聯(lián)合，挖掘行業(yè)更多的潛在市場空間。

　　合作模式

　　案例二：青島菜源農(nóng)貿(mào)·生意管家

　　青島菜源農(nóng)貿(mào)有限公司是集蔬菜生產(chǎn)、加工、配送一條龍服務的綜合發(fā)展公司。擁有自有菜園2000多畝地，并以“農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人”身份向各農(nóng)戶采購蔬菜，在青島各大超市設立專職導購，通過“超市聯(lián)營”模式，向青島及周邊超市進行供貨。

　　由于“超市聯(lián)營”與“公司+農(nóng)戶”模式的特性，采購與導購每天都必須在農(nóng)村與超市高頻度下單，在業(yè)務不斷發(fā)展與擴張中，該公司面臨以下幾個管理難題：

　　(1)派駐在數(shù)十個超市的導購員集中在傍晚電話向自己公司下單，由于集中總部客服人員難以招架;

　　(2)電話下單難以準確描述，打電話下訂單的場景復雜，差錯多;

　　(3)重復了勞動力，員工經(jīng)常加班到深更半夜整理數(shù)據(jù)，苦不堪言;

　　(4)公司的銷售與進貨記錄依賴于手工帳，數(shù)據(jù)難以準確及時掌握。

　　通過平安銀行生意管家的實施應用，幫助青島菜源農(nóng)貿(mào)有限公司解決了一系列在未使用軟件之前遇到的管理難題：

　　(1)整個訂單流程全部在平安管家上進行，也極大的提升了工作效率。之前，10個導購員通過電話下單約需要50分鐘，使用后10人可同時下單僅需要5分鐘，效率提高10倍;

　　(2)每筆訂單都有據(jù)可查，自動生成報表，非常方便賬目核算;

　　(3)來自超市導購的訂單的數(shù)據(jù)及時與公司的進貨計劃進行完美匹配，嚴格按照以銷定購，避免了盲目采購，很好的滿足客戶需求，降低公司成本。

　　案例三：金蝶ERP數(shù)據(jù)貸

　　1、平臺對接 實現(xiàn)雙贏

　　金蝶是國內(nèi)領先的企業(yè)管理軟件及ERP云服務商。金蝶中國是平安銀行重要的平臺戰(zhàn)略合作伙伴之一，其目前已打通包括KIS、友商網(wǎng)、智慧記在內(nèi)的中小企業(yè)ERP產(chǎn)品線，完成了針對金蝶中小微ERR客戶全產(chǎn)品線的標準化建模，建立了產(chǎn)品線之間企業(yè)客戶財務、進銷存數(shù)據(jù)的無縫銜接及快速共享機制，服務的客戶超過500萬。

　　“金蝶ERP數(shù)據(jù)貸”項目的實施，為平安銀行引流更多優(yōu)質(zhì)客戶資源的同時，也為金蝶中國數(shù)百萬的中小企業(yè)客戶提供更豐富的融資、資訊、理財?shù)染C合金融服務，提升其自身的ERP平臺客戶服務水平，實現(xiàn)雙方的共贏。

　　平安銀行橙e平臺通過與金蝶ERP平臺對接合作，在經(jīng)客戶授權(quán)后，取得其使用金蝶ERP產(chǎn)品的經(jīng)營數(shù)據(jù)。通過對經(jīng)營數(shù)據(jù)的分析建模，在平安銀行橙e體系下，為小企業(yè)主提供以小額信用循環(huán)授信為核心的，含結(jié)算、融資、理財、資訊等多項功能的綜合金融服務方案。

　　2、特點與優(yōu)勢

　　從實際應用看，“金蝶ERP數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢?

　　(1)審批效率：額度審批效率高，24小時可放款;

　　(2)簡單易用：操作簡便，在線申請，隨借隨還;

　　(3)利率優(yōu)勢：相同貸款額度情況下貸款利率較低;

　　(4)平臺優(yōu)勢：以融資作為切入點，依托橙e網(wǎng)，為客戶提供管理、結(jié)算、理財、資訊等多方面的綜合金融服務。

　　ERP數(shù)據(jù)貸產(chǎn)品特點與優(yōu)勢如下圖所示：

　　案例四：海爾·采購自由貸

　　橙e網(wǎng)與海爾集團的B2B平臺合作推出采購自由貸，經(jīng)銷商從在線發(fā)起訂單，到平安銀行橙e網(wǎng)網(wǎng)絡融資平臺完成貸款交易，最快只要6分鐘，為客戶帶來極致體驗。海爾全資子公司的B2B平臺的定位為集信息流、物流、現(xiàn)金流為一體的大型開放式服務平臺。海爾集團的2萬多家經(jīng)銷商可在平臺上在線下訂單，發(fā)起在線融資申請，實現(xiàn)對訂單、物流、資金等信息的跟蹤。

　　平安銀行橙e網(wǎng)與海爾的B2B平臺實現(xiàn)無縫對接，雙方共享訂單、物流、資金等信息，合作推出“采購自由貸”。采購自由貸極大降低了經(jīng)銷商的準入門檻，大幅簡化了經(jīng)銷商的授信資料，對業(yè)務進行批量授信、批量開發(fā)。經(jīng)銷商無須抵押，免擔保，只要和海爾生意往來超過一年時間，不論經(jīng)銷商規(guī)模大小都可以向銀行申請融資。

　　目前，該平臺合作下，已經(jīng)為海爾超過600個經(jīng)銷商提供在線的授信支持。平安銀行以此種模式為蒙牛乳業(yè)、美贊臣、寶潔、紅牛等數(shù)十條產(chǎn)業(yè)供應鏈數(shù)千家經(jīng)銷商提供采購自由貸服務，助力產(chǎn)業(yè)升級。

　　案例五：蘑菇街·電商見證寶

　　橙e網(wǎng)和國內(nèi)知名的電商平臺蘑菇街合作，一是通過“電商見證寶”賬戶服務體系，為蘑菇街搭建了一整套涵蓋“平臺總錢包賬戶+用戶子錢包賬戶+擔保支付錢包賬戶+其他特定用途核算賬戶”在內(nèi)的總分錢包賬戶體系;二是通過“橙e寶”解決用戶錢包賬戶的增值問題，直接提高蘑菇街總錢包賬戶的資金沉淀量;三是通過門戶聯(lián)盟聯(lián)合營銷，實現(xiàn)客戶相互引流。用戶通過蘑菇街注冊理財賬戶，可以直接購買橙e網(wǎng)的優(yōu)質(zhì)“寶寶”類理財產(chǎn)品。而蘑菇街借助平安銀行的金融支持，可以更便利地為其9000萬用戶提供賬戶體系和資金增值服務。

　　此外，橙e網(wǎng)為國內(nèi)電商平臺提供多銀行網(wǎng)上支付和集中收款服務，為平臺和用戶建立錢包賬戶體系，提供交易結(jié)算見證和擔保支付、賬戶自動增值、電商商戶數(shù)據(jù)信用貸款、電商平臺物流發(fā)貨等一體化服務;為跨境電商提供與海關的數(shù)據(jù)實時傳送與對賬，并通過與第三方支付公司的對接，提供7×24小時的實時結(jié)售匯服務。