他是銀川當(dāng)?shù)仡H具名氣的民營企業(yè)家，也是掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心(下稱“掌政中心”)的創(chuàng)始人。他是從掌政鎮(zhèn)走出去的農(nóng)村娃，賣過菜、擺過攤、當(dāng)過廚房里的小伙計。他就是掌政中心董事長康永建，只因偶然看到一則“閆家村百信資金互助合作社”的新聞，點燃了他的“農(nóng)村金融夢”。

　　然而，實現(xiàn)夢想的過程是曲折而艱辛的。由于寧夏并不在政策允許的六個試點省市范圍內(nèi)，“合作社”的路子就這樣被堵死了。那段時間，康永建把各種政策文件翻了個遍，卻始終沒能為自己心中的“農(nóng)村金融機構(gòu)”找到一個合法的“身份”。

　　最后，四處碰壁的他干脆直接給當(dāng)時的寧夏回族自治區(qū)主席寫了一封信。就這樣，康永建的夢想照進了現(xiàn)實，而在中國金融歷史中就出現(xiàn)了一種全新的農(nóng)村金融形態(tài)——掌政中心。

　　第一財經(jīng)日報：掌政中心的名字很特別，你當(dāng)初對它的定位是什么？

　　康永建：因為在當(dāng)時的政策框架下，找不到一個合適的“身份”來成立這個機構(gòu)，后來是在相關(guān)部門不斷地協(xié)商和努力下，才確定了這樣一種形式?！罢普r(nóng)村資金物流調(diào)劑中心”這個名字是由當(dāng)時政府部門的領(lǐng)導(dǎo)定下的，我剛看到這個名稱覺得很陌生，“資金”、“物流”、“調(diào)劑”三個不相干的詞湊在了一起，整個就是“四不像”，這和我原本創(chuàng)立互助社的思路完全不同。提出來之后，也完全沒有一個范例可供參考，更談不上一個準(zhǔn)確的定位。只是，我是從農(nóng)村過來的，一直與農(nóng)業(yè)和農(nóng)民打交道，知道他們的難處，希望為村民們做點兒什么。雖然金融行業(yè)給人的印象是高不可攀的，但這幾十年經(jīng)商的經(jīng)驗讓我感覺到“涉農(nóng)金融”可能是未來的一個趨勢，也是一個商機。

　　日報：經(jīng)過幾年的摸索，現(xiàn)在你們已經(jīng)形成了獨特的“掌政模式”，但三大核心業(yè)務(wù)之一的“農(nóng)資信息”這塊并不賺錢，為什么還稱其為核心業(yè)務(wù)？

　　康永建：我們的名稱里有“物流”這個詞，最初說的物流是要做實的，但我們倉儲、資金、運輸各方面實力都不夠。最后，我們把“物流”轉(zhuǎn)成了物資信息。比如說國家有購買農(nóng)機的補貼政策，我們就跟相關(guān)的部門合作，農(nóng)民需要什么我們就把信息輸送過去。這樣一來，農(nóng)民買的農(nóng)機設(shè)備既能享受國家的補貼，我們也可以從中進行貸款支持，還方便了農(nóng)戶。同時，這里面還涵蓋一些防范風(fēng)險的性質(zhì)。首先，我們保證了農(nóng)民購買農(nóng)機、器械、種子等的品質(zhì)，這就直接影響著貸款的回收。其次，我們直接把貸款打給了廠商，也避免了他們將貸款用在其他地方。所以，盡管“農(nóng)資物流信息服務(wù)”不賺錢，但是它是貫穿我們所有業(yè)務(wù)始終，最重要的一部分。

　　日報：掌政中心成立五年了，只出現(xiàn)過一筆“壞賬”(因為借款人意外死亡)，你們當(dāng)初是如何設(shè)立起風(fēng)險控制體系的？

　　康永建：那一筆“壞賬”在掌政中心這里并不是真正的呆賬。當(dāng)時，借款人的家人主動跟我們說，“就算砸鍋賣鐵也會把錢還了”。后來，了解情況后，我們不但沒有催收欠款，反而免了利息，又重新貸了一筆錢給他們周轉(zhuǎn)。現(xiàn)在這筆錢一直在慢慢地往回收，這和銀行所謂的“壞賬”是不同的?？赡軇e人會覺得農(nóng)民的“金融素質(zhì)”不高，但我是從農(nóng)村出來的，我了解農(nóng)民，他們是非常重視信譽的，這才是我們設(shè)計風(fēng)控體系時一個最核心的東西。我們給農(nóng)民綜合打分，評價他們的信譽、人品、在村子里的口碑、吃苦精神、商業(yè)頭腦。通過跟他們的充分交流，讓他們親自填表，我們與農(nóng)戶成為了朋友，也得到了一些真實的信息，最后再對這些信息進行跟蹤和分析，風(fēng)險防控的點點滴滴在操作流程中都有體現(xiàn)。還有就是，我們非常清楚農(nóng)戶的資金需求，比如說農(nóng)民的承受能力只有5萬，你貸給他50萬，這壓根就不合理，也肯定會有風(fēng)險。

　　日報：對于很多涉農(nóng)金融機構(gòu)，如農(nóng)信社，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)是它們的短板，也是阻礙它們發(fā)展的一大障礙，你當(dāng)初是如何考慮這一部分的？

　　康永建：由于掌政中心在注冊形態(tài)上仍是股份有限公司，所以在股東人數(shù)上是有限制的，即不能超過200人。我們的第一批股東人數(shù)為199人，其中九成多是農(nóng)民股東。當(dāng)時，在法律限定的范圍內(nèi)盡可能多地吸收股東并不是為了資本金，更重要的原因是希望借助農(nóng)民股東，讓我們更好地融入農(nóng)村社區(qū)，與農(nóng)民建立密切的聯(lián)系。同時，大量的農(nóng)民股東也保證了即便掌政中心的規(guī)模不斷擴大，我們也不會偏離“農(nóng)民資金互助”的初衷。目前，我們的7名董事中，有4名是農(nóng)民代表。

　　日報：對于掌政中心的未來，你有什么新的設(shè)想？

　　康永建：經(jīng)過這幾年的摸索，我認(rèn)為“掌政模式”是可行的，也是可復(fù)制的。所以去年我們又在掌政鎮(zhèn)周邊的四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了“咨詢服務(wù)點”，現(xiàn)在運行得很好。未來，可以設(shè)立更多的服務(wù)點，幫助更多的農(nóng)戶。農(nóng)民的需求很旺盛，當(dāng)務(wù)之急是解決我們的資金問題。盡管得到了政府、農(nóng)民的一致認(rèn)可，但我們的“身份”問題卻始終沒有得到解決。我們現(xiàn)在做的是低收益的涉農(nóng)貸款，繳的卻是公司類的稅，負(fù)擔(dān)太重。國家倡導(dǎo)的直接融資、農(nóng)業(yè)保險、銀行再貸款等等，我們都主動去接洽，但也得不到任何與“三農(nóng)”有關(guān)的優(yōu)惠政策。