案例簡介

　　云趣數科打造的確信融是基于區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融平臺服務，打破傳統(tǒng)供應鏈金融平臺的壁壘，實現技術與場景的創(chuàng)新融合，將包括供應鏈金融在內的供應鏈相關業(yè)務做深做透，打造供應鏈公共服務平臺，建設供應鏈開放服務平臺，提供數據服務、金融服務、信用服務、共享服務、監(jiān)管服務等。提高供應鏈整體協(xié)同效率，提升供應鏈數據安全性，為供應鏈數字化和智能化發(fā)展貢獻科技力量，助力核心企業(yè)、保理公司、財務公司、銀行等金融機構搭建供應鏈金融服務平臺，深入賦能挑戰(zhàn)和機遇并存的中國實體經濟。

　　一、

　　單位簡介

　　云趣數科作為供應鏈金融和區(qū)塊鏈底層技術領域兩大頭部企業(yè)——中企云鏈和趣鏈科技傾力合作的戰(zhàn)略布局，定位于“供應鏈金融科技與運營整合創(chuàng)新服務商”，致力于成為“供應鏈管理與產業(yè)互聯(lián)網金融新基建首選供應商”。

　　公司主要為供應鏈中核心企業(yè)、金融機構提供基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融平臺服務、票據服務、產融數據存證解決方案、企業(yè)數字身份解決方案等產品與服務，為中小企業(yè)提供新的融資渠道，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，賦能普惠金融。

　　二、案例實踐

　　1.行業(yè)背景以及痛點：

　　在傳統(tǒng)融資業(yè)務之中，由于中小企業(yè)財務規(guī)范性差、償債能力弱，缺乏有力的信用背書，金融機構為了控制風險，很少涉及直接針對中小企業(yè)的金融服務方案，導致中小企業(yè)缺少低成本的可用融資渠道。且供應鏈金融業(yè)務涉及到銀行、核心企業(yè)、平臺等多方參與，需要對每個業(yè)務主體進行明確的“權、責、利”界定。如何對交易中各主體行為進行記錄，避免權責糾紛成為供應鏈金融交易中一個迫待解決的問題。

　　利用區(qū)塊鏈技術分布式存儲、不可篡改、可加密的特性，為供應鏈金融提供信任保證，數據具有可追溯、透明性等特質。基于區(qū)塊鏈技術的應用，核心企業(yè)的信用能夠得到傳遞，實現全鏈式穿透；產融和交易信息能在節(jié)點間相互背書，為供應鏈金融的秩序搭建創(chuàng)造了良好條件；智能合約確保協(xié)議能夠有效執(zhí)行，規(guī)避人工執(zhí)行中的延遲和道德風險。

　　2.應用實踐

　　云趣數科打造的確信融是基于區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融平臺服務，打破傳統(tǒng)供應鏈金融平臺的壁壘，實現技術與場景的創(chuàng)新融合。在“確信融”產品中，云趣數科采用了“N+N+N”模式，即“N”個核心企業(yè)，“N”個金融及類金融機構，“N”個供應商。由于多個核心企業(yè)的參與，供應商的重疊與交織更強烈。

圖1 “N+N+N”模式流程圖

　　“N+N+N”模式的供應鏈金融平臺，可通過合作方式實現共建共享。逐步提高信息匹配效率，提高資金、資產流轉效率，從而讓供應鏈金融平臺發(fā)揮更大的平臺特點，借助科技能力，整合資源，共享服務，提供更好的服務。

　　總體來說，云趣數科的供應鏈金融為中小微供應商提供了一個新的變現和融資方式，深度賦能保理等供應鏈金融工具，引導核心企業(yè)信用層層傳遞，同時進一步拓展金融機構的業(yè)務范圍，基于區(qū)塊鏈技術，解決傳統(tǒng)融資中的信任、風控、溯源等問題。

　　2.1 YQHaaS

　　本平臺基于YQHaaS ——Hyper-integration platform as a Service云趣超融合開放服務生態(tài)，采用SaaS化部署模式，為企業(yè)提供一站式解決方案，減少企業(yè)在搭建平臺過程中的諸多問題，如平臺前期搭建、采購以及后期系統(tǒng)維護等。SaaS模式具有項目周期短，業(yè)務定制化程度高，數據獨立云存儲等綜合優(yōu)點，是在近年來為滿足核心企業(yè)、行業(yè)龍頭級商業(yè)銀行多元化業(yè)務需求推出一項全新的供應鏈金融平臺服務。

　　YQHaaS平臺是云趣數科傾力打造的基于區(qū)塊鏈底層技術搭建的三層架構立體化開放服務生態(tài)系統(tǒng)，即超融合開放服務生態(tài)。由應用前臺、數字化中臺、運營后臺三部分組成。

　?。?）應用前臺——終端用戶自主交互的操作臺

　　標準平臺一步到位：成熟的平臺產品服務，一步實現自有化平臺。

　　模塊服務即選即用：豐富靈活的開放服務，區(qū)塊鏈產品即刻使用。

　　個性需求定制開發(fā)：立體化服務體系，從IT到OT打造專屬解決方案。

　　（2）數字化中臺——基于分布式數據池與云計算引擎

　　數據中臺：基于“三權分立”實現分布式數據池、多鏈、跨鏈的管理與應用。

　　業(yè)務中臺：為區(qū)塊鏈技術應用層適配提供穩(wěn)定的邏輯、算法、模型等支撐。

　　技術中臺：承載研發(fā)成果與能力沉淀、再造復用的技術型平臺。

　?。?）運營后臺——集成融合多種運營模式的服務保障

　　鏈接平臺：為應用前臺和數字化中臺提供完備的技術支持和管理支持。

　　鏈接系統(tǒng)：支持第三方應用拓展，與接入平臺共生共贏。

　　鏈接生態(tài)：融合不同生態(tài)場景應用，打造全鏈條運營體系。

圖2 平臺生態(tài)全景

　　該平臺面向全生態(tài)伙伴，融合了股東中企云鏈過去5年供應鏈金融創(chuàng)新實踐及趣鏈科技區(qū)塊鏈底層技術控制能力，結合物聯(lián)網、大數據、人工智能、云計算等技術與供應鏈金融場景的深度融合應用?？蛻舫跗诮ㄔO成本和后期維護成本都很低，憑借先進的技術，實現開箱即用、易用、可配置，快速上線等優(yōu)勢，有效縮短實施周期，其靈活、可擴展的特性能有效滿足不同場景應用，支撐客戶業(yè)務的長期發(fā)展。

　　2.2 供應鏈金融平臺標準功能

　　云趣數科提供的平臺搭建主體包括系統(tǒng)支撐層、業(yè)務功能層、用戶使用層、其他外部支持。具體情況如下：

　　系統(tǒng)支撐層：包含用戶體系、企業(yè)認證、賬戶體系、電子簽章、消息體系等。

　　業(yè)務功能層，?第一部分為前端用戶，其中包含不同身份用戶的對應功能。例如核心企業(yè)、供應商、投資人對應的前臺功能清單及處理功能，同時包含部分平臺運營方的功能處理；第二部分針對平臺運營方，主要包含用戶管理、權限管理、清算管理、額度管理等核心功能的基礎配置。

　　用戶層：包含對接供應鏈金融平臺的集團公司、核心企業(yè)、供應商、銀行等各級資產方、資金方。

　　其他外部支持：包含基礎服務基礎，例如短信平臺、郵件平臺等；外部系統(tǒng)，例如發(fā)票查驗、OCR等；CA認證、銀行接口對接等。

圖3 供應鏈金融平臺標準功能

　　基于對供應鏈金融平臺功能的設計，確信融產品能夠在一定程度上實現“開箱即用”，為接入平臺的各類用戶提供可組合或定制的供應鏈金融產品和方案。

　　2.3 盈利模式

　　確信融是云趣數科當前最主要的在售產品，針對不同的客戶需求，云趣數科在滿足客戶定制化需求的同時，也能依據不同產品的特性實施采用合適的計費方式，真正實現研發(fā)、銷售、盈利、迭代更新的閉環(huán)模式，推動企業(yè)業(yè)務的有序發(fā)展。云趣數科的供應鏈金融平臺擁有四種計費模式：第三方服務計費、分潤業(yè)務量計費、共享服務計費，以及運維工作量計費。

　　第三方服務計費：CFCA網絡身份認證接口調用次數、百望發(fā)票查驗調用次數、短信發(fā)送量、郵件發(fā)送量。

　　分潤業(yè)務量計費：確權筆數、確權金額、保理（債權轉讓）放款筆數、保理（債權轉讓）融資放款金額、再保理放款筆數、再保理放款金額；

　　共享服務計費：用戶審核數、檔案歸檔數、額度配置筆數、投資方案數、參數調整次數；

　　運維工作量計費：運維問題及解決情況清單等。

　　確信融產品能夠為每家優(yōu)質的核心企業(yè)定制全線上的供應鏈金融平臺，并為其提供后續(xù)業(yè)務運營服務，借助平臺實現供應鏈應收賬款等資產批量線上化、核心企業(yè)確權等功能，滿足電子確權憑證立、拆分、流轉和融資的應用。此外，平臺支持未來適度、前瞻的性能擴展要求，實現便捷的業(yè)務功能二次開發(fā)，滿足未來業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展需求；數據存儲具備防篡改、防抵賴、分布式可靠等特點。

　　三、創(chuàng)新應用

　　云趣數科“確信融”供應鏈金融平臺主要服務對象包括核心企業(yè)、資金方和生態(tài)伙伴，對于核心企業(yè)來說，“確信融”產品能幫助其強化供應質量，快速提升響應能力，供應鏈整體實現降本增效；同時壓縮自身融資，縮短回款周期，加快資金回流，延遲付款周期，降低財務費用；最終實現深度掌控產業(yè)鏈，打造利益共享的強大供應鏈管理生態(tài)圈。對于資金方，可以有效捆綁核心企業(yè)及上下游，對于已建立良好合作關系的核心企業(yè)，可依托于核心企業(yè)向上下游客戶拓展；對于目前無很好合作切入點的核心客戶，可通過供應鏈金融的整體解決方案介入營銷；同時可提高定價，獲取利差及中間業(yè)務收入，提高盈利能力。對于行業(yè)中其他生態(tài)伙伴，能夠提高中小企業(yè)融資效率、加快資金周轉率，降低成本，提高效益；促進數據在生態(tài)鏈上各方之間的可信、高效流轉，使得整個生態(tài)鏈上的伙伴們都從中受益。

　　結束語

　　云趣數科互聯(lián)網供應鏈金融服務平臺不僅在銀行領域為銀行帶來巨大的收益，解決銀行的供應鏈金融的需求，同時在集團公司的層面，也與集團的供應鏈業(yè)務深度契合，解決集團公司的供應鏈業(yè)務痛點。云趣數科積極推進區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用和實踐，有區(qū)塊鏈技術加持，保證平臺上的數據安全、可追溯、可信流轉。共享標準化銀行接口能準確、高效、無縫對接資金方?；谛袠I(yè)最佳管理實踐的共享審單、共享服務能力輸出，深度賦能核心企業(yè)和資金方，降低客戶自建平臺運營風險，消除企業(yè)關于數據安全的顧慮，在企業(yè)間建立基于信任的連接，將快速引爆產業(yè)金融下一輪業(yè)務創(chuàng)新，進而推動“產”、“融”快速結合。